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互联网金融行业分析及产品设计

发布时间:2019-09-08 22:07    来源: 未知  未经授权 不得转载

  同年8月25日,银监会官网发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,该项指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系,网贷行业法律法规趋于成熟。

  备案信息:包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息

  组织信息:包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息

  审核信息:包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果、上一年度的合规性审查报告

  设置银行存管-设置交易密码-充值保证金-签署电子借款合同-募集资金

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  4.4 2018.1.19深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表 VS 2018.1.8上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表

  上海: 设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平)(银行信用卡中心逾期利率按照日利率0.05%计算(年化18.25%),另外还要收取滞纳金(最低还款额未还部分的5%))。深圳:设定高额罚息、滞纳金、罚息或者其他费用等不得超过年利率24%

  强调对出借人的风险评估和分级管理:网贷投资人“不是想买就能买,不是想买多少就买多少。禁止互金涉足首付贷、赎楼贷。

  4.6 2017.12.8关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知(57号文)

  《通知》在8.24《办法》的基础上进一步厘清了资金存管、债权转让、现金贷等细节问题,解决了很多悬而未决的问题。监管思路保持一致,继续强调网贷平台的信息中介属性,坚持小额分散、线上经营等的原则,对违规平台表达了坚决取缔的决心

  备案信息,包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息

  组织信息,包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息

  审核信息,包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果、上一年度的合规性审查报告

  同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

  个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

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